Comment avoir un bon dossier pour emprunter à la banque ?

Acquérir un bien immobilier et devenir un propriétaire est pour certains un objectif, qu’il s’agisse d’un bien immobilier à titre personnel ou bien à titre professionnel. Cependant, l’inscription d’un immobilier dans son actif n’est pas donnée à tous. En effet, tout le monde n’a pas la capacité financière nécessaire pour couvrir le montant de l’immobilier. Pour un tel projet, il n’est pas rare de se tourner vers une banque pour demander un prêt immobilier. Il est ainsi important de présenter un document solide pour favoriser l’octroi du crédit immobilier par la banque.

L’un des critères les plus primordiaux pour les banques est la solvabilité de l’emprunteur. Mais d’autres conditions sont également à remplir pour l’octroi d’un prêt auprès d’un établissement financier. Voici des astuces sûres comment avoir un prêt, un crédit immobilier auprès de la banque pour votre projet personnel ou professionnel.

Pourquoi faire appel à des banques pour son projet immobilier ?

Pour lancer un projet, qu’il soit un projet personnel ou un projet professionnel, il est essentiel de réunir tous les fonds nécessaires. Sans capital, concrétiser son projet devient quelque peu difficile. C’est ainsi pour faire face à ce manque de capital qu’il faut se tourner vers les banques pour l’octroi de crédit. De ce fait, un emprunteur peut choisir entre un prêt professionnel, à hauteur du montant dont il a besoin, ou personnel auprès de la banque.

Mais pour ce faire, l’emprunteur doit avant tout passer par les agents de la banque, avec des documents aussi importants l’un autant que les autres. Le but est de montrer aux banquiers la rentabilité du projet et la capacité du projet à recouvrir le montant de l’emprunt avec les taux imposés.

Comment construire son dossier pour s’assurer d’avoir un prêt auprès des banques ?

Adresser un dossier de demande de prêt à une banque ne suffit pas pour que l’institution financière accorde le prêt en question à une personne. Plusieurs conditions et critères doivent être vérifiés, et donc remplis par le futur emprunteur de la banque. L’un des critères de la banque est la qualité de l’emprunteur. Concrètement, il s’agit de la capacité de ce dernier à rembourser son prêt. Voici ce qu’il est important de faire pour produire un dossier fiable et convaincant pour la banque.

Privilégier le côté relationnel avec votre banquier

Ce premier point peut paraître banal, mais il a de son importance durant l’analyse de votre dossier de demande de crédit à la banque.

Avant la signature d’un quelconque contrat entre l’emprunteur et sa banque, l’emprunteur devra entrer en contact avec un banquier. Il faut savoir que la première impression est toujours importante. Et cela marche également dans ce contexte, surtout qu’il est question pour l’emprunteur de demander un crédit auprès de la banque.

Avoir une bonne relation avec son banquier est ainsi important. L’emprunteur doit laisser paraître son professionnalisme, sa confiance au projet. Lors de votre première rencontre avec le banquier, prêtez attention à votre image et soyez à l’image de votre projet.

Mettre sa stabilité personnelle et professionnelle en avant

Pour continuer avec l’image que l’emprunteur doit refléter avant de pouvoir signer un contrat avec sa banque, l’emprunteur doit faire preuve de sa stabilité personnelle, mais également de sa stabilité professionnelle.

Ici, il sera ainsi plus question de stabilité financière. Il va de soi pour la banque d’accorder un prêt à un emprunteur qui est en mesure et en totale capacité financière de rembourser le montant de son emprunt, mais également de couvrir le taux lié à cet emprunt. Le critère à évaluer par les banques est ainsi le niveau de revenus de l’emprunteur. Il est important que le banquier sache que le demandeur de crédit immobilier à la banque présente des revenus réguliers, et que la stabilité de ces revenus dure depuis au moins 3 ans.

Il est question de savoir argumenter, de convaincre le banquier de sa capacité à rembourser le montant du prêt pour l’achat d’un bien immobilier. Mettez en avant vos revenus réguliers, vos différents revenus si c’est le cas. Cela est très important, il ne faut en aucun cas minimiser ce point pour la mise en place de votre dossier de demande de crédit immobilier auprès de la banque.

Présenter un projet qui tienne la route dans le dossier

Le banquier cherchera à connaître le projet qui pousse l’emprunteur à faire une demande de crédit. La raison pour laquelle la banque cherche à en savoir un peu plus sur le projet de l’emprunteur s’inscrit toujours dans le cadre de l’évaluation de la capacité du projet à rembourser le montant initial de l’emprunt, mais également avec le taux d’intérêt du prêt.

Pour le projet immobilier de l’emprunteur, il devra également présenter à sa banque un projet cohérent. Un projet immobilier est cohérent si le montant de l’achat du bien immobilier en question n’est pas exorbitant. En effet, plus le montant du bien est élevé, plus l’emprunteur aura des difficultés à rembourser son prêt. De plus, il est important de choisir un bien immobilier se situant dans une localité à forte potentialité, un bien immobilier qui ne nécessite plus la réalisation de grands travaux d’aménagement ou d’agencement. Le but ici est de montrer au banquier et à la banque votre réalisme.

Tous ces petits détails seront analysés par la banque, et c’est une pratique que toutes les banques exercent d’ailleurs.

Présenter dans le dossier un taux d’endettement suivant les normes

Plus l’emprunteur a des dettes, plus il n’est pas solvable aux yeux des banques. Dans le domaine de la banque et du prêt bancaire, il existe un taux d’endettement maximal pour l’octroi d’un crédit. Ce taux s’élève notamment à 33 %. Au-delà de ce taux, les banques refusent d’accorder un crédit ou un prêt.

Pour avoir un bon dossier pour faire une demande de crédit à la banque, l’emprunteur doit avant tout s’acquitter de ses dettes antérieures. En effet, le taux seuil d’octroi de crédit sera le premier critère que le banquier va vérifier. Il est donc primordial pour l’emprunteur, surtout si ses revenus modestes, même si ces revenus en question sont réguliers, de ne pas avoir de crédit auprès d’un tiers.

En plus du calcul de ce taux, le banquier analysera les documents financiers de l’emprunteur pour notamment analyser ses dépenses. Ici également, un emprunteur trop dépensier sera à éliminer pour le banquier, puisque cela pourrait refléter la non-capacité de l’emprunteur à rembourser le montant dû, avec le taux d’intérêt qui accompagne le montant initial.

Inscrire l’apport de l’emprunteur dans le dossier

L’apport est pour la banque une assurance de la fiabilité de l’emprunteur en termes de remboursement du montant du prêt immobilier. En effet, avoir un apport signifie que l’emprunteur a un sens de l’épargne. De plus, la mise en avant de l’apport par l’emprunteur dans ses dossiers montre d’ores et déjà au banquier que le montant du crédit immobilier ne sera pas énorme, puisque l’emprunteur a la capacité financière de couvrir une partie des frais. Et pour la banque, plus le montant du crédit immobilier est faible, plus l’emprunteur peut rembourser.

La présentation d’un apport dans les dossiers de l’emprunteur est ainsi un avantage, un atout pour avoir un crédit immobilier des banques. Cependant, l’apport de l’emprunteur n’est pas un critère obligatoire aux yeux de la banque. Donc, si l’emprunteur ne présente aucun apport, cela ne pénalise en rien son dossier. Il est uniquement important de respecter les différents points cités précédemment.